民營企業(yè)是推動我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量。蘇州銀行早在立行之初就已確立了“以小為美，以民唯美”的發(fā)展理念，在民營企業(yè)和中小企業(yè)的服務(wù)定位上做足功課。通過關(guān)注大型銀行意愿不強(qiáng)、覆蓋不到、微型銀行能力不夠的領(lǐng)域，重點選擇少數(shù)細(xì)分市場進(jìn)行重點突破，做深做細(xì)小微金融、消費金融以及普惠金融，蘇州銀行逐步強(qiáng)化差異化經(jīng)營優(yōu)勢。
近年來，蘇州銀行積極運用新理念與新技術(shù)，賦予傳統(tǒng)金融服務(wù)新的活力。平臺化新模式方面，蘇州銀行建設(shè)運營的“蘇州綜合金融服務(wù)平臺”已累計為3.2萬家企業(yè)解決了5099.36億元融資需求，蘇州銀行自身對接平臺內(nèi)業(yè)務(wù)5513筆，解決企業(yè)融資需求447.29億元，成為江蘇省級綜合金融服務(wù)平臺建設(shè)的牽頭單位，并承建泰州、無錫、揚州等地平臺。另外，蘇州銀行與供應(yīng)鏈中龍頭企業(yè)合作開發(fā)“化纖匯”平臺，累計投放“化纖貸”2153筆、4.24億元。
民企金融服務(wù)新產(chǎn)品方面，蘇州銀行致力于改進(jìn)傳統(tǒng)小微服務(wù)和民企服務(wù)，加強(qiáng)批量化、流程化、標(biāo)準(zhǔn)化運作，提升響應(yīng)速度、審批效率、客戶體驗和品牌效應(yīng)。例如，蘇州銀行引入德國技術(shù)，打造“蘇式微貸”，截至2018年9月末，累計投放118.37億元，維持和促進(jìn)就業(yè)52.71萬余人，其中包含創(chuàng)業(yè)人群3.2萬人、大學(xué)生5.8萬人、女性企業(yè)主20.64萬人等。同時，蘇州銀行推進(jìn)“端口前移”建設(shè)試點，運用互聯(lián)網(wǎng)“云技術(shù)”，將小微企業(yè)會計財務(wù)系統(tǒng)內(nèi)嵌到銀行生產(chǎn)系統(tǒng)，實現(xiàn)與小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的線上對接，目前線上授信總額近20億元。
為積極響應(yīng)國家支持“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”號召，蘇州銀行為中小科創(chuàng)企業(yè)融資開辟“綠色通道”，從注重強(qiáng)擔(dān)保、強(qiáng)抵押轉(zhuǎn)向以價值發(fā)現(xiàn)、市場前景為信貸決策重點，以科技金融產(chǎn)品創(chuàng)新為抓手，集中拓展全省7000余家高新技術(shù)企業(yè)，努力成為中小企業(yè)科技金融服務(wù)提供商。蘇州銀行已經(jīng)成為“蘇科貸”合作銀行和江蘇省生產(chǎn)力促進(jìn)中心全省唯一合作銀行，推出“科技成果貸”產(chǎn)品，積極與蘇州市科技局合作開展“科貸通”服務(wù)模式，逐步向省內(nèi)其他經(jīng)營區(qū)域“復(fù)制”。
近期，蘇州銀行舉行支持民營企業(yè)實施行動暨銀企合作簽約儀式，發(fā)布支持民營企業(yè)的實施行動方案“增、惠、快、寬”4方面共12條舉措。“增”，體現(xiàn)在融資供應(yīng)上，也體現(xiàn)在服務(wù)的創(chuàng)新和渠道的拓展。2018年至2020年，蘇州銀行計劃民營和小微企業(yè)貸款凈增不低于220億元，戶數(shù)凈增不低于1.1萬戶。非信貸融資支持方面，蘇州銀行計劃發(fā)行優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)ABS，爭取民營企業(yè)債券融資支持工具試點資質(zhì)，幫助民營企業(yè)通過債券市場獲取融資。
“惠”，體現(xiàn)在融資成本上。未來蘇州銀行將通過加大利率優(yōu)惠、減免企業(yè)收費兩方面降低企業(yè)融資成本。
“快”，體現(xiàn)在融資速度上。未來蘇州銀行將在審批時限、準(zhǔn)入門檻、擔(dān)保方式等方面著力提高民營企業(yè)貸款審批效率。
“寬”，即實施差別化風(fēng)險容忍度。蘇州銀行不斷完善差異化考核指標(biāo)體系，加大預(yù)算費用支持，加強(qiáng)客戶營銷、授信審批、風(fēng)險管控等環(huán)節(jié)業(yè)務(wù)人員專業(yè)化培訓(xùn)，構(gòu)建多層次專業(yè)人才隊伍，增強(qiáng)支持民企和小微企業(yè)內(nèi)生動力。一是完善考核管理，健全盡職免責(zé)，在有效控制小微貸款質(zhì)量與風(fēng)險的前提下，適當(dāng)提高小微不良容忍度。二是對產(chǎn)品有銷路、盈利有保障、資金周轉(zhuǎn)暫時有困難的民營和小微企業(yè)，主動給予一定信貸資金支持；對確實由于經(jīng)營出現(xiàn)問題和過度負(fù)債造成的難以在短期內(nèi)扭轉(zhuǎn)解決的，采取債務(wù)重組的方式，通過延長期限、分期還款、適當(dāng)減息等措施扶持化解。三是積極響應(yīng)市政府促進(jìn)上市公司持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展的工作方案，維持和適度增加對上市公司的信貸流動性支持，對正常經(jīng)營、誠實守信的上市公司不抽貸、不強(qiáng)平，幫助上市公司、股東化解流動性風(fēng)險。
